Escolhendo a opção de crédito consignado mais adequada ao seu perfil financeiro

Prazos, taxas de juros e até mesmo a instituição devem ser avaliados

Manter o equilíbrio financeiro é um dos principais desafios da vida adulta. Até mesmo os mais planejados e controlados podem ar por emergências e imprevistos, fazendo com que o crédito se torne uma opção para retomar o controle das finanças.

Nesse contexto, o crédito consignado se apresenta como uma das opções mais vantajosas. Com taxas de juros reduzidas e facilidades no pagamento, a modalidade atrai, principalmente, os aposentados e pensionistas. Abaixo, você confere mais informações sobre o tema e descobre como escolher a opção mais adequada para o seu perfil.

Diferença entre cartão de crédito consignado e empréstimo consignado

Antes de falar sobre como escolher a melhor opção, é importante entender as diferenças entre o cartão de crédito consignado e o empréstimo consignado. No dia a dia, é comum que as modalidades se confundam por conta do nome, mas cada uma tem características bem definidas.

No empréstimo, o valor total é depositado na sua conta e existe um número fixo de parcelas a serem pagas, que são descontadas automaticamente do salário ou benefício. Já no cartão, existe um limite pré-aprovado que pode ser usado em compras e saques. Ao final do mês, a fatura é fechada e descontada diretamente do seu benefício ou salário.

Viu só? Apesar de terem mecanismos parecidos na hora de serem pagos, os dois possuem diferenças muito importantes. Por isso, é essencial avaliar também a modalidade escolhida.

Escolhendo a opção de crédito consignado mais adequada

Agora que você já sabe a diferença entre o cartão de crédito consignado e o empréstimo, já é possível começar a avaliar o que faz mais sentido para você. Além da modalidade, é importante se basear no seu perfil financeiro para encontrar a melhor opção. Abaixo, confira quatro pontos a serem considerados.

Analise o valor das parcelas

O primeiro o a ser considerado é o valor das parcelas em relação à sua renda. As modalidades consignadas costumam ter uma “trava”, que garante que o valor não ultraará 35% do total mensal do seu salário ou benefício. Mesmo assim, é essencial que você tenha essa atenção.

No caso do empréstimo, avalie bem o valor final das parcelas, já com taxas e juros. Já no cartão consignado, mantenha o controle dos gastos com a ajuda de uma planilha ou aplicativo para que a fatura não venha maior do que o esperado.

Fique de olho no prazo de pagamento

O prazo de pagamento é um ponto muito importante para ser avaliado. Afinal, é ele que ditará por quanto tempo a sua renda ficará comprometida com as parcelas referentes ao pagamento.

No caso do cartão, é mais fácil controlar o prazo, já que ele será referente às faturas de acordo com as compras feitas. No empréstimo, por sua vez, o prazo é fechado junto com o contrato. Portanto, tenha atenção e se organize para não ar apertos.

Não se esqueça das taxas de juros

Apesar das modalidades consignadas contarem com taxas de juros mais baixas, você precisa considerar esse fator. É ele quem irá mudar o valor final a ser pago e, consequentemente, o valor das parcelas.

No empréstimo consignado, o valor das taxas é fechado junto com o contrato e pode ser reduzido com o adiantamento ou a quitação antecipada. Já no cartão, as taxas de juros têm um teto fixado em 2,55%.

Observe a reputação da instituição

Além de avaliar com cuidado a modalidade, o prazo, o número de parcelas e as taxas de juros, é essencial escolher bem a instituição financeira por trás do crédito.

Há quem pense que todos os bancos ou instituições financeiras são iguais, mas, na prática, não é bem assim. Escolher uma instituição com boa reputação e qualidade no atendimento ao cliente te garante segurança e tranquilidade para usufruir do crédito.

 

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